>Юридический центр
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
Главная Бизнес
Недвижимость Кодексы
Налоги Законы РФ
Развод Арбитраж

Как оформить кредит на жилье

К сожалению, жилье в нашей стране по-прежнему является предметом роскоши и далеко не каждая семья может накопить достаточно средств для его приобретения. Поэтому вопрос о том, как оформить кредит на жилье все еще остается чрезвычайно актуальным. Для многих это единственный шанс приобрести собственную квартиру, а не продолжать тесниться с родителями или же постоянно искать съемную, тратя на это немалые деньги. Если вы думаете о том, как взять ипотеку, тогда вам определено стоит прочитать ту статью.

Хотите оформить кредит на жилье – постарайтесь хорошо взвесить свои возможности

Практически каждый банк имеет собственные ипотечные программы. Разобраться в них бывает довольно сложно, поэтому нужно внимательно изучать все предлагаемые условия. Минимальная процентная ставка по кредиту на жилье может колебаться от 12 до 15 % годовых, срок предоставления кредита тоже может быть различным, но, как правило, максимум – это 25-30 лет. Особое внимание следует обратить на то, предусматривает ли банк возможность досрочного погашения кредита. Понятно, что чем дольше вы будете выплачивать ипотеку, тем больше банк сможет на вас заработать, поэтому у некоторых кредитных учреждений предусматриваются даже определенные штрафы, в случае, если вы хотите расплатиться досрочно. А готовы ли вы к тому, чтобы 30 лет жить под знаком кредита, даже если остальные условия покажутся вам просто идеальными?

Важно также выяснить, нет ли у банка каких-то скрытых комиссий, например, за обслуживание кредита на жилье, о которых прямо не говорится в договоре.

Многое зависит и от размера первоначального взноса. Как правило, он может составлять до 20 %. Учитывая общую стоимость жилья, это совсем немаленькая сумма. Поэтому прежде чем оформлять кредит на жилье, следует убедиться в том, что она у вас есть. Абсолютное большинство банков кредитуют не более 70-80% от стоимости жилья, так что остальные деньги вам придется искать самостоятельно.

Кто может оформить кредит на жилье

К потенциальным заемщикам банки также предъявляют серьезные требования. Во-первых, большую роль играет ваш возраст. В большинстве случаев, банки не дают кредит тем людям, которые моложе 21 года или старше 50 лет. Хотя бывают и счастливые исключения, когда банки не оговаривают возраст заемщика, но если вы окажетесь старше желаемого возраста, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка для вас может быть увеличена.

Во-вторых, при оформлении кредита на жилье, как правило, учитывается только официальный доход. При этом, потенциальный аннуитетный платеж не должен превышать 30 % от совокупного подтвержденного дохода семьи или созаемщиков, если жилье приобретается на нескольких человек. Впрочем, нужно сказать, что отдельные банки могут и не потребовать от вас подтверждения дохода, однако в этом случае опять же процент по ипотечному кредиту окажется максимальным.

Еще одно обязательное требование – у потенциального заемщика должно быть гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация на территории деятельности отделения банка, уда вы будете обращаться за тем, чтобы оформить кредит на жилье.

Наконец, в обязательном порядке банк потребует от вас застраховать свою жизнь, здоровье и тот объект недвижимости, под который вы берете кредит.

Требования к жилью, под которое вы оформляете кредит

Далеко не каждое жилье может стать предметом договора ипотечного кредитования. Каждый банк хочет быть уверен в том, что в случае, если вы не сможете выплатить кредит вовремя, имеющееся в залоге жилье можно будет реализовать и вернуть свои деньги с оговоренными процентами. Но банки не специализируются на продаже недвижимости, поэтому им важно, чтобы залог был реализован достаточно быстро и без проблем. А это значит, что жилье, которое вы хотите приобрести в ипотеку, должно котироваться на рынке недвижимости – быть ликвидным. Вот поэтому банки, как правило, крайне неохотно идут на выдачу кредита для приобретения комнаты в коммунальной квартире. Еще одно общее требование – жилье, которое вы приобретаете, также должно находится на той территории, которую обслуживает данное отделение банка. Невозможно взять кредит в московском банке для приобретения жилья, например в Санкт-Петербурге, в лучшем случае, вы можете рассчитывать на московскую область.

Как оформить кредит на жилье – алгоритм действий

  • Итак, вы уже поняли, что первым делом вам нужно выбрать банк, а точнее – ипотечную программу, которая бы не только соответствовала вашим предпочтениям, но и соразмерялась с вашими возможностями причем, как минимум, на ближайшие 10 лет вперед.
  • Далее вам необходимо выяснить, какие именно документы вам будет необходимо представить в выбранный банк, для того чтобы оформить кредит на жилье. Список документом можно найти на сайте банка. При этом иногда для первоначального одобрения кредита можно предоставить не все документы по имеющемуся перечню, а только самые основные – паспорт, справку 2-НДФЛ, ИНН, выписку из трудовой книжки, с условием, что все остальные документы вы поднесете, когда уже непосредственно будете оформлять кредитный договор.
  • После подачи документов банк в течение нескольких дней будет рассматривать вашу заявку. Как правило, когда речь заходит о кредитовании жилья, каждая такая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Это можно понять, ведь выдавая кредит, банк несет определенные риски, несмотря даже на наличие такого залога, как недвижимость. Поэтому, если вдруг вы получите отказ, не теряйте надежды и просто попробуйте обратиться в другой банк.
  • Если предварительно ваша заявка будет одобрена, постарайтесь детально выяснить, какие именно требования банк предъявляет к приобретаемому в кредит жилью. Подыскивайте возможные варианты, исходя именно из этих требований.
  • После того, как вы найдете подходящий объект, обратитесь в банк и выясните, с какими именно оценочными компаниями он предпочитает работать .Оценка возможного залога независимыми оценщиками – один из важнейших этапов оформления кредита на приобретение жилья.
  • Если отчет оценщика не вызывает у банка возражений, приобретаемое жилье нужно застраховать от всевозможных рисков. Многие банки требуют также страхования жизни и здоровья самого заемщика.
  • После того, как вы соберете все необходимые документы, наступает время подписания ипотечного договора с банком. Внимательно читайте все его пункты и не стесняйтесь задавать вопросы, если вам что-то остается неясным.
  • Получите деньги.