>Юридический центр
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
Главная Бизнес
Недвижимость Кодексы
Налоги Законы РФ
Развод Арбитраж

Что нужно для получения ипотеки

Что нужно для того чтобы купить недвижимость? Конечно, в первую очередь, это деньги. А если денег на покупку квартиры или дома не хватает? Тогда можно попробовать узнать, что нужно для получения ипотеки. Иногда это является единственным верным решением, а иногда для получения ипотечного кредита приходится проявить максимум изобретательности. В любом случае, лучше заранее знать о том, с какими трудностями вам предстоит столкнуться.

От чего зависит получение ипотеки

На самом деле, сможете ли вы получить ипотечный кредит, зависит всего лишь от двух факторов: вашей доказанной платежеспособности в качестве заемщика и, собственно, от той недвижимости, которую вы намерены приобрести. Иными словами, вам не только нужно будет собрать определенный пакет документов, эти документы должны неопровержимо свидетельствовать о том, что не только вы, но и вся ваша семья в целом, прочно стоите на ногах, что ваших общих доходов вполне достаточно для выплат ежемесячных взносов по кредиту и процентам, и при этом вы не будете голодать. В большинстве банков для получения ипотеки нужно, чтобы ежемесячный аннуитетный платеж составлял не более 33% от совокупного дохода семьи. В противном случае, в выдаче кредита вам будет отказано. При этом банк должен быть уверен, что ваши доходы не снизятся и в дальнейшем, и что вы сможете без всяких проблем выплачивать кредит весь положенный срок. А он, как правило, является достаточно длительным. Ведь мало кто берет ипотеку на 3 года или 5 лет. В большинстве случаев, речь идет о 15 годах или даже более.

Что же до приобретаемого жилья или предмета залога по ипотеке, то у каждого банка имеются свои требования в его отношении. Конечно, есть и основное требование – это то, чтобы объект недвижимости был ликвидным, то есть, чтобы, в случае, если вы не сможете выплачивать кредит по каким-то причинам, банк легко мог его продать и вернуть свои деньги. Однако, как вы понимаете, понятие ликвидности у каждого может быть свое, во многом оно будет зависеть от мнения конкретного сотрудника банка, который будет принимать решение о выдаче вам ипотечного кредита. Поэтому, желательно, после того, как банк одобрит вашу кандидатуру в качестве потенциального заемщика, предельно точно выяснить, их какой именно недвижимости вы сможете выбирать свой будущий вариант.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки

Благонадежность клиента вначале оценивается специальной компьютерной программой, которая носит название «скоринга». Те, кто владеет английским, уже поняли, что речь идет о системе подсчета очков. Банк тщательно проверяет представленные документы, оценивает возраст заемщика, его профессиональный потенциал, экономические характеристики и стабильность того района, где он зарегистрирован, а также другие степени рисков. В соответствии с этими параметрами программа присваивает потенциальному клиенту определенное количество баллов, которое должно в итоге оказаться равно или выше определенного стандарта, принятого за основу в каждом конкретном банке.

Поэтому, документы для первоначального одобрения следует подавать не в один, а в несколько банков сразу – чем больше, тем лучше. Вероятность того, что если вы не пройдете такой тест-контроль в одном из банков, вы совершенно спокойно пройдете его в другом, достаточно высока. Поэтому, даже если вы и получили где-то отказ, не стоит сразу опускать руки. Однако есть и общие требования, которые предъявляют к своим потенциальным заемщикам практически все банки.

Если говорить о возрасти, то наибольшие шансы получения ипотечного кредита есть у граждан от 21 года до 60 лет к моменту полного его погашения в соответствии с графиком. Иными словами, если вы рассчитываете получить ипотеку на 15 лет, вам на момент подачи заявления должно быть не более 45. Хотя известны случаи, когда отдельные банки выдавали кредиты и людям, гораздо более старшим по своему возрасту.

Определенные требования предъявляются и к трудовому стажу – на своем последнем месте вы должны проработать не менее 3-х месяцев. Важное значение имеет также репутация компании, а также – ее размер. Чем она меньше, тем меньше шансов у вас на получение ипотеки. Наконец, еще одно из основных требований – вы должны иметь постоянную регистрацию в регионе деятельности того банка, в который обратились за получением кредита.

Что нужно для получения ипотеки наемному работнику

Как вы уже поняли – основная ваша задача, это правильно собрать документы. Их полный перечень, как правило, публикуется на сайте любого банка, который занимается выдачей ипотечных кредитов и эти перечни могут несколько отличаться друг от друга. Но, практически наверняка вам потребуется следующее:

  • копия вашего общегражданского паспорта или удостоверения личности;
  • копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем;
  • справка из бухгалтерии вашего предприятия по форме 2-НДФЛ. Если вы работаете в разных местах – пусть этих справок будет несколько;
  • некоторые банки дают своим клиентам возможность указать и неподтвержденные доходы – в этом случае вам придется предоставить справку по форме банка;
  • документ, подтверждающий семейное положение заемщика, а также – свидетельства о рождении детей, если они есть;
  • если заемщик – мужчина, еще не вышедший из призывного возраста, понадобится копия военного билета, либо приписного свидетельства;
  • если у вас есть кредиты в других банках – справки о регулярности выплат и остатке задолженности;
  • многие банки требуют также документы о вашем образовании;
  • иные документы, по требованию банка.

Если вы обращаетесь за предварительным согласованием в несколько банков одновременно, и это совершенно правильно, то понятно, что все эти документы должны быть изготовлены в нескольких копиях. Кроме того, если вы планируете брать кредит с кем-то, иными словами, если у вас будет созаемщик для того чтобы учитывался совокупный доход, точно такой же пакет документов необходимо будет подготовить и ему.